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第二百一十八章 我們還是賺錢的
更新時間:2022-06-24 作者:胡拉夫
重生79之我在美國開銀行 第二百一十八章 我們還是賺錢的
“放心，我知道你在擔心什么。覺得我們虧本了，對吧？” 卡特淡然一笑，甩給古德曼一根香煙后，示意對方先坐下。不要那么心急... “從目前來看，我這個利率確實是虧的。但現在的情況不是很明朗嗎？美聯儲為什么要加息？或者說，他這樣不停地加息以后呢？會導致什么結果？” 美聯儲加息的影響，前文提過，古德曼也理解卡特的邏輯。只是理解歸理解，但怎么想，古德曼都覺得這是一件完全不那么靠譜的事情。 于是，卡特便聽見古德曼略帶怨氣地嘟囔了一句： “會導致我們放出貸款，不僅不賺錢，還得虧錢！” “虧損也就是這幾年的事情，等過兩年通膨率下來以后，你再看！要知道，我們這個可都是十年、十五年，甚至最長二十年的合約！” “頭兩年虧一點就虧一點，未來等利率恢復正常水平后，我們這個利率，對吧？正常年景，你簽得了這么高的利率合同嗎？！” 卡特雙手一攤，思路及其清晰。 正常年景里的房產類長期貸款，利率幾乎就沒有超過4.4的，自己這12的利率幾乎翻了三倍。僅從前幾年看，似乎每年都要虧百分之一，百分之二... 可當這幾年熬過以后呢？ 在同期4.4的利率到來時，自己這一大批12的利率合同... “古德曼，你這么想！現在的最新通膨率不是12.9嗎？到年底還有半年，我就算它會漲到13.5！我們現在放了多少貸款出去了？” “680萬，估計明天，不，下午就破七百萬了！你是不知道，這幾天來貸款的人都變多了，我都擔心到時候那一千萬，哪怕加上銀行原來的錢，這貸款都不夠放的。” 古德曼依舊郁悶地不行，他總感覺貸出去的越多，自己越肉疼。絲毫感受不到卡特的開懷... “現在680萬，其實已經足夠開設44家門店了，距離你目標的50家，已經不剩多少了，等滿足五十家門店開設的需求后，咱們就停下吧！” “不不不，不能停！五十家門店其實也鋪開不了多少，真的，古德曼，你相信我，這個貸款放得越多，收益越大！” 聽見古德曼有意收縮貸款，卡特嚇得連連擺手。這種薅羊毛的機會，如何能停啊？！ “你聽我說，我們算算賬。就拿1000萬舉例，假設今年到年底，通脹率達到13.5，明年還要漲，14，后一年繼續漲，15，然后開始恢復穩定。” “在這種情況下，三年后，1488萬，將和我們現在的1000萬購買力相當，這沒錯吧？” “嗯哼...” 古德曼哼了一聲，沒有說話，算是認可卡特的觀點。 “好，那我們做個比較，你覺得是1488萬，以頂額利率4.4放出十年，利潤更高，還是1000萬以12放出，利潤更高？” “先算十年后的賬面收益。1000萬，十年后總收入1200萬，當然這個是沒有計算減少本金的情況，現在咱們就大概捋一捋。同樣，1488萬也一樣，十年后理論總收入655萬。” “現在開始加通膨的因素，1000萬的這種，就是我們現在放款模式，前三年分別為每年13.5，14，15，后七年以5左右來計算，十年后的總通膨大概是109。也就是1200萬的實際收益，降低一倍，就按600萬算好了。” “然后是1488萬這種，十年后總通膨62.8左右，即655萬，實際收益只有402萬。所以啊，古德曼，12的年利不低了！你再漲高了，沒人敢貸，那才是虧呢！” “問題來了，你怎么就這么篤定高通膨就只會維持三年呢？要是未來...” 理論模型，誰都明白。古德曼自然也清楚，眼下這種貸款模式，實際單位盈利能力肯定不如正常年景里的那種低利率貸款的盈利能力的。但只要規模上來，就跟薄利多銷似的，最后盈利總量肯定不弱。 但要是這個通膨率，它不是如卡特所想的那樣，只持續了幾年，要是一直持續下去，不說10年，哪怕是持續五年左右，他們就要面臨不僅不賺錢，反倒是虧錢的局面。 “還能為什么？就現在這個利率，還有多少人敢貸款？古德曼，不是每一家銀行都敢像我這么干的！也不是每一家銀行都有我們這種資金支撐的！” 去了一趟紐約后，現在的卡特格外有底氣。彼得·林奇那邊的不說了，光是量子基金，分賬日可是快到了啊！到時候少說幾百萬美金進賬，資金雄厚得一批。 完全不怕這么點虧損！ “再配合上存款利率的上漲，一邊是銀行不停得地將人們口袋里的錢收回自己的金庫，一邊是高昂的貸款利率，讓這些金庫里的錢根本就出不去。此消彼長之下，市場上的消費力也必然會銳減。” “市場消費力不足，工廠產出的商品賣都賣不出去，它還怎么繼續漲價？！再說了，這都多少年了，一年一個價，漲得沒完沒了了，也是時候該結束了！” “現在的這些情況，只是黎明前的黑暗。你可別被這時候的黑暗給嚇住了...” “哎，行吧。既然你堅信你的判斷，我還能說什么呢...” 古德曼嘆了口氣，和卡特相處這一年下來。他也清楚了這個小老板的個性，他拿不定主意的時候，很容易勸，但只要他拿定主意了，那是八頭牛都拉不回來... “未來終究是你們年輕人的，或許你的決策才是最正確的呢，尤其是在民眾們心里。對了，我忽然想起來，上次你和本杰明先生溝通的限制入籍的事情，你還記得嗎？” “當然記得！” “規定還沒出臺，但最近涌入道格拉斯和皮爾森的人數越來越多了！我估計除了工作問題外，我們這個同期低利率，也是吸引他們的一個核心因素。” 古德曼撈了一下自己那頭因為最近的煩亂，無心打理而顯得有些雜亂的頭發： “昨晚我聽鄰居布朗尼太太都夸贊說我們銀行有良心，是真正的，市民們的儲蓄銀行。當時我就當個客套話聽了，但現在想想，如果你堅持這種低利率的話，或許會因此而因禍得福。” “比如，我們公路邊的那些土地，最近已經有人來銀行打聽了，問我們賣不賣。他們希望買下那些靠近城郊的土地，用來建住房，然后申請成為道格拉斯的市民...” 重生79之我在美國開銀行 第二百一十八章 我們還是賺錢的
“放心，我知道你在擔心什么。覺得我們虧本了，對吧？” 卡特淡然一笑，甩給古德曼一根香煙后，示意對方先坐下。不要那么心急... “從目前來看，我這個利率確實是虧的。但現在的情況不是很明朗嗎？美聯儲為什么要加息？或者說，他這樣不停地加息以后呢？會導致什么結果？” 美聯儲加息的影響，前文提過，古德曼也理解卡特的邏輯。只是理解歸理解，但怎么想，古德曼都覺得這是一件完全不那么靠譜的事情。 于是，卡特便聽見古德曼略帶怨氣地嘟囔了一句： “會導致我們放出貸款，不僅不賺錢，還得虧錢！” “虧損也就是這幾年的事情，等過兩年通膨率下來以后，你再看！要知道，我們這個可都是十年、十五年，甚至最長二十年的合約！” “頭兩年虧一點就虧一點，未來等利率恢復正常水平后，我們這個利率，對吧？正常年景，你簽得了這么高的利率合同嗎？！” 卡特雙手一攤，思路及其清晰。 正常年景里的房產類長期貸款，利率幾乎就沒有超過4.4的，自己這12的利率幾乎翻了三倍。僅從前幾年看，似乎每年都要虧百分之一，百分之二... 可當這幾年熬過以后呢？ 在同期4.4的利率到來時，自己這一大批12的利率合同... “古德曼，你這么想！現在的最新通膨率不是12.9嗎？到年底還有半年，我就算它會漲到13.5！我們現在放了多少貸款出去了？” “680萬，估計明天，不，下午就破七百萬了！你是不知道，這幾天來貸款的人都變多了，我都擔心到時候那一千萬，哪怕加上銀行原來的錢，這貸款都不夠放的。” 古德曼依舊郁悶地不行，他總感覺貸出去的越多，自己越肉疼。絲毫感受不到卡特的開懷... “現在680萬，其實已經足夠開設44家門店了，距離你目標的50家，已經不剩多少了，等滿足五十家門店開設的需求后，咱們就停下吧！” “不不不，不能停！五十家門店其實也鋪開不了多少，真的，古德曼，你相信我，這個貸款放得越多，收益越大！” 聽見古德曼有意收縮貸款，卡特嚇得連連擺手。這種薅羊毛的機會，如何能停啊？！ “你聽我說，我們算算賬。就拿1000萬舉例，假設今年到年底，通脹率達到13.5，明年還要漲，14，后一年繼續漲，15，然后開始恢復穩定。” “在這種情況下，三年后，1488萬，將和我們現在的1000萬購買力相當，這沒錯吧？” “嗯哼...” 古德曼哼了一聲，沒有說話，算是認可卡特的觀點。 “好，那我們做個比較，你覺得是1488萬，以頂額利率4.4放出十年，利潤更高，還是1000萬以12放出，利潤更高？” “先算十年后的賬面收益。1000萬，十年后總收入1200萬，當然這個是沒有計算減少本金的情況，現在咱們就大概捋一捋。同樣，1488萬也一樣，十年后理論總收入655萬。” “現在開始加通膨的因素，1000萬的這種，就是我們現在放款模式，前三年分別為每年13.5，14，15，后七年以5左右來計算，十年后的總通膨大概是109。也就是1200萬的實際收益，降低一倍，就按600萬算好了。” “然后是1488萬這種，十年后總通膨62.8左右，即655萬，實際收益只有402萬。所以啊，古德曼，12的年利不低了！你再漲高了，沒人敢貸，那才是虧呢！” “問題來了，你怎么就這么篤定高通膨就只會維持三年呢？要是未來...” 理論模型，誰都明白。古德曼自然也清楚，眼下這種貸款模式，實際單位盈利能力肯定不如正常年景里的那種低利率貸款的盈利能力的。但只要規模上來，就跟薄利多銷似的，最后盈利總量肯定不弱。 但要是這個通膨率，它不是如卡特所想的那樣，只持續了幾年，要是一直持續下去，不說10年，哪怕是持續五年左右，他們就要面臨不僅不賺錢，反倒是虧錢的局面。 “還能為什么？就現在這個利率，還有多少人敢貸款？古德曼，不是每一家銀行都敢像我這么干的！也不是每一家銀行都有我們這種資金支撐的！” 去了一趟紐約后，現在的卡特格外有底氣。彼得·林奇那邊的不說了，光是量子基金，分賬日可是快到了啊！到時候少說幾百萬美金進賬，資金雄厚得一批。 完全不怕這么點虧損！ “再配合上存款利率的上漲，一邊是銀行不停得地將人們口袋里的錢收回自己的金庫，一邊是高昂的貸款利率，讓這些金庫里的錢根本就出不去。此消彼長之下，市場上的消費力也必然會銳減。” “市場消費力不足，工廠產出的商品賣都賣不出去，它還怎么繼續漲價？！再說了，這都多少年了，一年一個價，漲得沒完沒了了，也是時候該結束了！” “現在的這些情況，只是黎明前的黑暗。你可別被這時候的黑暗給嚇住了...” “哎，行吧。既然你堅信你的判斷，我還能說什么呢...” 古德曼嘆了口氣，和卡特相處這一年下來。他也清楚了這個小老板的個性，他拿不定主意的時候，很容易勸，但只要他拿定主意了，那是八頭牛都拉不回來... “未來終究是你們年輕人的，或許你的決策才是最正確的呢，尤其是在民眾們心里。對了，我忽然想起來，上次你和本杰明先生溝通的限制入籍的事情，你還記得嗎？” “當然記得！” “規定還沒出臺，但最近涌入道格拉斯和皮爾森的人數越來越多了！我估計除了工作問題外，我們這個同期低利率，也是吸引他們的一個核心因素。” 古德曼撈了一下自己那頭因為最近的煩亂，無心打理而顯得有些雜亂的頭發： “昨晚我聽鄰居布朗尼太太都夸贊說我們銀行有良心，是真正的，市民們的儲蓄銀行。當時我就當個客套話聽了，但現在想想，如果你堅持這種低利率的話，或許會因此而因禍得福。” “比如，我們公路邊的那些土地，最近已經有人來銀行打聽了，問我們賣不賣。他們希望買下那些靠近城郊的土地，用來建住房，然后申請成為道格拉斯的市民...” 重生79之我在美國開銀行 第二百一十八章 我們還是賺錢的
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