第八十章家丁兵的第一次擴編

事實上，全旭也知道，陳應帶過來人，就包括一家賭坊的掌柜，兩家錢莊的掌柜。

全旭向陳應解釋道：“錢莊和銀行最大的不同是，錢莊用來放貸的錢是他們自己的，而銀行的用來放貸款的錢，則是儲戶的。”

陳應聽著全旭的解釋，眼睛漸漸明亮。

全旭提出的銀行這個概念，與錢莊有著本質上的區別，用少量的利息，吸納存款，然后拿去放貸，貸款利息減去存款利息，就是他的利潤了。等于是拿別人的錢去放貸，賺到的錢卻是自己的。

陳應突然想到另外一種可能：“全爺，只怕他們會使壞，比如，把銀子存在咱們銀行里，不到期就讓人過來取錢，或者蠱惑所有百姓取錢，只怕是……”

全旭撇撇嘴：“咱們才是制定規則的人！”

陳應有些不明白。

“咱們存款有兩種模式，既活期存取和死期存取，活期存取，就是隨時用錢，隨時可以來取，計息方式是按月計算，一萬兩銀子存入，月息一厘，一個月可以拿到十兩銀子的利息，那么一年下來，就是一百二十兩。如果同樣一萬兩銀子，如果是三年期固定期存取，那么利息就高達兩厘，一年可得利息二百四十兩，如果采取固定期存取，利息就是三厘，三厘就是最高利息，存一百萬兩，一百年固定期也是三厘！”

全旭解釋道：“咱們的存入銀行一千兩以下的活期銀子，可以隨時取出來，一千兩以上，到五千兩之間，需要提前三天預約，五千兩到一萬兩之間，必須提前五天以上，一萬兩到五萬兩，需要提前十天預約，給咱們留出充裕的準備時間。一個富戶在咱們銀行里存了十萬兩固定期銀子，他要取出來，需要提前半個月預約，而且利息扣掉一半，這樣以來，咱們還怕他們使壞？”

陳應以及身后的那些掌柜們，恍然大悟。

他們感覺自己這么多年，都活在狗身上了。做了十幾二十多年生意，還不如全旭。

陳應反應確實是快，又問道：“這樣雖然不怕儲戶使壞，可是，銀行也怕壞賬，那些借貸的人，還不起，或者跑路怎么辦？”

“笨！”

全旭是站在歷史巨人肩膀上的男人，銀行系統在后世擁有成熟的運行模式，他不需要思考就笑道：“在放貸之前你預先評估他的還貸能力和固定資產啊，比如一個一無所有的乞丐，或者說流民，他來借錢，你會借給他嗎？”

陳應搖搖頭：“不借！”

“你如果還敢向他們放貸，我只能說你腦子被門夾了！”

全旭冷笑道：“假如，發了水災或者旱災，田里的糧食減產，普通農戶既沒有種子，也沒有耕具，他們可以用自己的田地或者房子作質押，向咱們的銀行借錢，最高限額度，不超過他凈資產的百分之五十！”

中國銀行系統最大的放貸對象就是房奴，在房地產火爆的時候，百分之三十或者百分之十的首付款，銀行就敢放貸，現在一般情況，都是百分之四十，或百分之五十。

就足以證明，銀行充分考慮到房地產有可能出現的泡沫。

“明白了嗎？”

“明白了！”

全旭接著道：“記住，咱們雖然不是開善堂，但是規矩是死的，也要靈活操作，如果是普通農戶向咱們借貸，還款的時候，沒有銀子，糧食也可以收，而且可稍微高出市價，牛、羊、馬、豬一樣都可以收！”

全旭也需要大量的大牲口補充肉食，增加家丁兵的體質。可是，后世的冷凍肉，有太多的激素，家丁兵的體質增強不增強不好說，脂肪肯定增加。

“沒有問題！”

全旭望著陳應道：“你們可以休息一天，也可以馬上去，在大名府、廣平府、順德府，挑選合適的店鋪，然后準備就地招募工匠，建造銀行。”

全旭原本不準備弄過來笨重的水泥，考慮到這個時代房屋的質量，只好辛苦自己，采購大量的鋼筋水泥，把銀行修建成小型堡壘，這樣以來，哪怕用炮轟，也足以保證安全。

考慮三府之地，主要是明年以后，這三地都是盧象升的轄區，目前他與盧象升處于蜜月期合作，可以減少來自官府的阻力和壓榨。

陳應弄清了全旭的意圖，以及銀行的運作模式，他朝著身后一名瘦弱的年輕男子點點頭，年輕男子拿出剛剛書寫的銀行規章制度，這才全旭才發現，這名叫趙應登的男子，居然是一個速記員。

而且是拿著毛筆的速記員，一支細用牙簽的狼毫筆，硬是把全旭所闡述的內容，用文言文的格式，詳細的記錄了下來。

全旭看著記錄，滿意的點點頭：“不錯，不錯，不過，這些制度，全部改成大白話，不僅僅咱們的人要弄清楚，也要讓儲戶和準備借貸的農戶、商戶弄清楚！”

“是，全爺！”

陳應看著全旭把重要的問題說完，他吧嗒一下嘴，朝著身后的眾人使了一個眼色，眾人躬身說道：“全爺，我們等告退！”

“且慢，三娘，你和袁管事，安排他們住下來！”

“是相公！”

等著眾人走后，全旭望著陳應道：“你還有事？”

“有！”

陳應臉色凝重的道：“黃府完了！”

“完了？”

全旭心知肚明，他與劉僑合作，坑了黃府二十七萬兩銀子，雖然說黃府被勒索二十七萬兩銀子，會元氣大傷。

不過，這是明末，不是后世。黃府這些產業，大都是田地、宅院和商鋪，不需要大規模流動資金，最多三五年，還可以緩過這口氣。

陳應嘆了口氣道：“今天黃大公子又收到了對方的勒索信，讓他們準備二十萬兩銀子，否則就會撕票，大公子與二公子吵了起來！”

全旭點點頭，他有些明白了。

在這個時代，與后世不一樣。后世之中，兒子家產殷實，父母無立錐之地的事情比比皆是，可在大明，不孝的后果非常嚴重。

如果見死不救，黃大公子的官肯定當不了。

劉僑還玩了這一手，繼續薅黃府的羊毛？

有點意思。

“你的意思是……”

陳應苦笑道：“黃閣老對我有恩，如今黃府有難，陳某不能見死不救，所以，應肯請東家，對黃府……”

“施以援手？”

“拋售的產業進行收購！”

“啥”

全旭一時沒有反應過來，不是要報恩嗎？收購黃府的產業，這算是哪門子報恩？

陳應認真的道：“黃府有不少優質產業，全爺可以買下來，當然，現在黃府急著用錢，也可以狠狠壓價，大名府各大富戶，已經暗中結成同盟，準備橫掃黃府所有的產業，這個速度一定要快！”

“你負責，要多少銀子，找三娘！”

全旭自然要成全陳應報恩的心愿。

……

明代的私塾教育，已經形成大成之法。

第一步，授書。

這是從先生的角度來說的。

從學生的角度，叫“上書”。

因為學生要拿著書自己上到先生的桌子那里，所以叫“上書”。就是學生拿著書，翻到要學習的這一頁，教給先生。

先生給他點出句讀。

古代點句讀有專門的工具，比牙簽略粗略長一些，一般是木制、雞骨制、鐵制的，也有高端的象牙制的。一頭粗一頭細，兩頭都有一個圓圈。用它戳上印泥，往書中斷句的地方一蓋，就是一個圓圈，表示句讀。通常小圈表示逗號，大圈表示句號。

也有小圈表示逗號和句號，大圈表示這個字用得好的。但一般評點精彩會用朱筆在字旁點一個點。

點書這一節，如果學生年齡大，會句讀了，就會是自己點好給先生修改。

接著才是叫“讀書”，就是先生范讀，學生跟著讀。一句一句地模仿。

講解簡單的、學生那個年齡段可以理解的意思，就是串講。

尤為重要的，是講故事。

金悌書院的學生也隨著陳應到來，再一次擴充，陳應帶來的掌柜們，都有自己的家室和孩子。

當然這些掌柜們，在這個時代的收入，屬于中高收入人群，他們每個人的收入，遠超六七品官員，當然地位是天差地別。

原來在黃府的私塾讀書。

如今他們已經不屬于黃府，成了全旭的人，自然而然，把他們的孩子也送到了金悌書院讀書。

這些孩子足足有四十多人，可把牛金星、孫祖望給高興壞了，這些掌柜們的孩子，比全旭那些家丁兵的孩子，要進學早，有一定的基礎。

在全旭的家丁兵子弟中，最出色的人就是袁宗第，袁宗第跟著袁世卿讀書識字，已經識得將近兩千字，可以三字經、基本上可以讀下來。

在牛金星看來，如果說金悌書院可以出第一個秀才，肯定非袁宗第莫屬了，直接現在，牛金星改主意了，

特別是華山虎的兒子華安，簡直就是一個小神童，才六歲的年齡，已經識得三千余字，開始讀論語了。

這些人的到來，反而進一步促進了全氏大院的農貿市場的繁榮。

現在金悌書院讀書的孩子，多達一百六十七人，不過，十二歲到十四歲的學生，足足有七十一人，他們現在開始啟蒙，年齡有些偏大。

在經過全旭再三考慮之后，他決定把這些少年也收為家丁兵，與成年家丁兵跟著一起訓練。我在明末有套房 第八十章家丁兵的第一次擴編